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近期，天下各省、市公安通报破获多起“套路贷”案，百余家套路贷平台浮出水面。据江苏省镇江市公安局破获的特大套路贷案件，浙江同牛Internet有限公司在2018年3月从事“现金贷”营业，通过“随心贷”、“七天贷”等十多个APP放贷，9个月犯警获利2亿元。

其余，浙江绍兴日前讯断一个套路贷团伙，涉案金额2.9亿余元，4.3万余人遭诓骗勒索。据新华社报道，该公司经由过程“米房”“壹周金”等平台，与受益人签署虚高电子“假贷”协定，借钱金额扣除首期利息，后经由高额利钱费、进步借钱额度等才力恶意垒高债务。

以前，北青金融报导了甘肃省兰州市公安局破获"2.12"特大套路贷案件。“甜兔”、“骨气猫”等“动物系”高炮平台的操盘者，在不到8个月的岁月内，坑骗47.5万余人放款，犯科获利31.41亿元。

全国严打“套路贷”，让网络借贷暗含的“套路”暴露在阳光下，同时也诱发借钱用户对头部网贷平台和持牌消费金融机构的质疑。北青金融在聚赞扬、黑猫称扬web了解到，得多网贷平台和消金机构遭告贷用户赞叹具备“套路贷”，此中，最大的争议聚焦在提前还款利率和守约金上。

歌颂：提早还款用度不合理

“告贷2.1万元，分36期，每月还款1213.26元，正常还款5个月后恳请提早还款，却见告需还款31283.16元，相等于告贷5个月，每一个月15%利钱，年化利率180%。”在黑猫歌颂上，用户王教师歌颂了提前还款利率过高的标题问题。

遵照每月还款1213.26元算计，还款5期为6066.3元，提前还款需求还31283.16元，那么5个月还款金额为37349.46元。依据王教师的说法，相等于每个月还款16349.46元，年化利率为180%。

由于告贷期限紧缩，而还款金额并不有减少，招致最终计较出来的年化利率畸高。

北青金融究诘发明，在关系传颂中，用户除了不知足不残剩借债的计息方式，还对平台收取守约金的合感性提出质疑。

在聚投诉上，杨女孩反应在佰仟金融平台借钱8000元，30个月共还款14000元，提早还款却被要求付守约金。此外，一用户在黑猫赞赏上反响，自身在还呗上乞贷，提早还款还紧要交纳残余分期的利息。

提早还款支付守约金是否合规？北京市中闻状师变乱所散伙人李亚状师对北青金融剖析称，提早还款能否收取守约金，首要是看乞贷条约中有不有商定响应的违约条目，若是有商定且适宜不一定的标准是可以收取守约金的。

对于网贷平台而言，了债人可以决议主意守约金或者其他费用，“其他用度不逾越24%的年利率也能够一并主见，但总计超过年利率24%的一小部分，不予支持。”

争议：提前还款利息、违约金是否合理？

北青金融对比了头部网贷平台的提前还款利率计算办法，个中，拍拍贷客服显露，提早还款利钱较量争论到还款档期，残存期数的利息不再收取，乞贷费用不减免。

大家贷的提前介入用度=受权清偿本金*提前参预费率，差异服务限期的U享就事合用差异的提前列入费率（2%或3%），具体以当期U享做事的公示及签署的干系协定商定为准。

你我贷提前还款违约金遵照合同总金额5%、3%、2%不等收取，APP告贷制造品提前还款不收取守约金，但可能发生未必的成本。

玖富万卡、恼人贷等平台提早结清须要支付一定的违约费用。

业内子士认为，思忖到网贷平台的利润以及了债人益处，网贷提前还款遵循原还款利率计息有不一定的合感性。

麻袋钻研院初级研究员王诗强对北青金融综合称，“前期，网贷平台与流量平台合作的获客成本曾经付给，不克不及退回。其次，给归还人的投资利率只能根据乞贷协议约定的利率支付，不克不及篡改，于是网贷平台一样平常对于提前还款根据原借款利率计较。”

提倡：恰当减免相关利钱

不过，根据聚称道、黑猫歌咏等平台的有效颂扬，大局部平台被指提早还款费率过高、高额违约金的标题。

“网贷的乞贷利率国度有规定，提前还款部份的利率只有不跨越这个红线都是合理的。”王诗强首倡，网贷平台可以从用户体验、鞭策乞贷人提前还款的角度考虑，倡始适当给予减免相关利息。

根据《最高公众法院对于审理官方假贷案件适用法律几许题目的划定规矩》，“假贷两方约定的利率未逾越年利率24%，偿还人哀求借款人遵照商定的利率支付利息的，大众法院应予赞成。借贷两边约定的利率跨越年利率36%，逾越局部的利息商定有效。乞贷人请求偿还人返还已支付的逾越年利率36%有部分的利钱的，公共法院应予支持。”

律师认为，这对于提早还款的计息同样合用。

中国银行法学研讨会理事肖飒对北青金融指出，当前咱们国度不有熟悉提早还款部分的利率规范，但《最高公众法院对付审理民间假贷案件适用司法若干标题的规则》实用这一标题。

此外，王诗强指出，提前还款违约金过高不属于套路贷，对于网贷平台来说，在收取守约金时要提前跟乞贷客户商定好，并签署关连和谈，让乞贷客户明晰明白守约的结果，违约金收取也要契合国家司法法规，这样才能降低客户称扬的几率。