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前段时间，和一个朋友在聊天，谈到他的一个朋友想从银行的中后台转型去做理财师，终极目标是私人银行家。目前有一定的客户群可以开展业务，但比较大的障碍是没有相关经验，正在花时间通过各种途径补课。

他说，他朋友是属于那种理想主义者，喜欢把事物理想化。他朋友的想法：拥有的客户群是具有一定教育背景的，在我的专业指导下，对家庭的财务和未来有所规划。不想要那种像大锅饭似的，一窝蜂地人云亦云，买完了但其实自己什么都不懂。某个产品是否值得买，都是充分沟通之后的结果。

他朋友问他想听听他的看法是否有认知偏差，如何调整自己的思路；银行业内口碑和培训比较完善的有哪几家；是否有非银行类的公司专门服务理财师的。（可以在后台回复哦！）

路人甲

1、理想画面其实就是现实画面，只不过是国外的画面。理财行业进入中国时间不长，所以你的画面在中国实现需要很长的时间。当然只要你坚信这个，坚信理财是为客户服务而非建立在产品上的销售，就一定会成功。

2、各大银行的私人银行理财部基本上都是2007年成立的，因此2007年也是中国私人银行理财元年。银行的朋友你也有，其实银行对理财这一款分的比较细，最高端的叫私人银行部，中端的叫财富管理中心，低端的就是平常营业部的那些理财经理了，所以如果你想做私人银行工作，建议找国有四大银行。但除非你资源很广，并且银行有人，否则想如私人银行部太难，银行喜欢自己培养人才，一般只考虑应届生进入私人银行部，方便培养。普通的银行理财经理以销售为主，想实现你的理想就不要考虑了。

3、非银行类的当然有，著名的就是诺亚财富了，已经美国上市了，主要是销售信托，但起点很高，100万以上，直接面对高端客户群。以后想做私人银行家，可以去诺亚锻炼几年。当然还有很多三方投资理财公司都是针对高净值客户的，但都是小公司，不成规模，并且都是销售产品，理财咨询只是口号，说说而已。我们公司是服务于理财师的平台，是真正的为了理财师职业发展出发，有兴趣可以来看看。（杭州泽财资本管理有限公司）

4、理财没有你想象的那么简单，如果你仅仅服务低端客户，那么去银行最好了，想服务高端，就要好好学习了，什么AFP。CFP档次都不够的，要考CBP（私人银行家），CFA（注册金融分析师），CIIA（国际注册投资分析师），CPA（注册会计师），FRM（金融风险管理师）等，有了这些高端的证明，才能算你有入门资格了，仅仅是入门而已。想服务高端客户，最起码要很专业，其次，知识范围广，名车名表，奢侈品，红酒，艺术收藏，都要懂一点，你需要有和高端客户的谈资，不然人家说的什么你都不懂，还怎么交流。目前上海有一些私人银行家的培训机构，你可以去咨询一下。一定要记住，想服务高端还是低端，现在要考虑好，因为他们的服务模式和思路是不一样的，不要指望服务低端积累经验，在去服务高端，没有用，要么高端客户，要么低端客户，做好选择。

路人乙

你心目中的理想在现在这个行业显得很难能可贵。现在这个行业是以业绩导向的，创造收益是硬道 理，这和目前整个社会金钱至上的主流观念是一致的，并不奇怪。

现在主要的问题是：是否你的理想是无源之水、异想天开？

在其位，谋其政，你在客户经理的位置上就需要创造利润。在我看来，你的帮助客户创造真正价值的想法和必须为银行创造价值的基准并不冲突，而是相辅相成的。——我承认我也是理想主义。

可是，想实现客户价值和银行收益的同时实现并不容易，这需要积累、经验、能力和信念。

你需要培养自身突出的投资能力：你可以在各种市场环境下，通过投资组合帮助客户实现较高的收益（比如6%以上）。做到某一年不难，靠运气或许就能完成，但是要做到很有把握的长期实行较高的回报就不容易了。现在的情况是是许多理财经理自己的钱也理不明白，能真正做好的投资的是少数。自己的钱都理不好 ，显然难以帮助客户理好财。

其次，你需要先熟练掌握理财规划的技巧和方法。 现在中国机会没有正儿八经给客户做规划的，原因两方面：理财经理普遍没有掌握理财规划的技能，没有信心主动向客户提出理财规划；另一方面，客户并不清楚自己潜在的理财规划需要，无法准确明晰的表达自己的需求。供需两方面情况决定了目前中国的理财市场停留在理财推销的阶段，并没有进入理财规划的阶段。

总之，要实现自己的理想画面，首先自己的理想，首先得掌握必备的技能：实战的投资能力、专业的理财规划能力。其次，必须将客户价值创造和所在机构价值创造结合起来，一个无法为所在职位创造实际利润的员工无法自由的推动自己的理想想法。 要提升投资能力，需要金融投资基础知识，需要充分的实践——实践出真知。 要实现两种利益的共同实现，在向客户规划理财的同时，要实现产品的合理销售和中间业务收入的创造，将银行的利益建立在客户的利益优先实现的基础上。